En resumen
Una congelación por seguridad es una anotación en tu informe de crédito que prohíbe a la agencia emitir tu informe o tu puntuación de crédito para abrir cuentas nuevas o extender crédito. Se solicita por escrito, mediante correo certificado, a la dirección que cada agencia designe para eso, y la agencia tiene cinco (5) días laborables para ponerla una vez recibe la solicitud escrita, identificación apropiada y el pago del cargo, si aplica. Dentro de diez (10) días laborables desde que se estableció, la agencia debe enviarte confirmación escrita y darte un número de identificación personal único o clave: ese PIN es lo que después te permite levantar la congelación. Si necesitas que tu informe esté disponible por un período —para una hipoteca, un carro, un empleo— pides el levantamiento temporero con tu identificación, tu PIN, el período de tiempo y el pago si aplica, y la agencia tiene tres (3) días laborables para cumplir. La congelación permanece vigente hasta que tú pidas removerla, y la remoción también toma tres (3) días laborables. Sobre el costo: la ley de Puerto Rico permite cobrar hasta diez dólares ($10.00) por poner, levantar temporeramente o remover, y prohíbe cobrar nada a la víctima de robo de identidad que someta copia de un informe o querella policial, y al consumidor mayor de sesenta y cinco (65) años en su solicitud inicial de poner o quitar.
¿Qué es?
La ley toma sus definiciones básicas del Fair Credit Reporting Act federal: "informe de consumidor", "agencia de informes de crédito" e "identificación apropiada" significan aquí lo mismo que allá. Lo que añade Puerto Rico es el procedimiento con plazos y el derecho a exigirlo. Nace, según su exposición de motivos, contra la apropiación ilegal de identidad, que la Policía reportaba entonces en unos 60 a 70 casos mensuales en la isla. La congelación no borra tu historial ni arregla una cuenta fraudulenta ya abierta: lo que hace es cerrar la puerta hacia adelante, impidiendo que se emita tu informe para abrir cuentas nuevas mientras esté puesta.
¿Quién puede hacerlo?
Cualquier "consumidor", que la ley define como un individuo que sea residente de Puerto Rico. No hace falta ser víctima de fraude para pedirla; serlo solo cambia el costo. Hay tres tipos de entidades que la ley exime de tener que poner la congelación: una agencia que actúe solo como revendedora de información de crédito y no mantenga una base de datos permanente —aunque esa revendedora sí tiene que honrar cualquier congelación impuesta por otra agencia—; una compañía de servicios de cheques o de prevención de fraude que emite informes para aprobar o procesar instrumentos negociables y pagos similares; y una compañía de servicios de información sobre cuentas depositarias que informa a los bancos sobre cierres de cuentas por fraude, sobregiros sustanciales o abuso de cajeros automáticos.
Requisitos
- Ser un individuo residente de Puerto Rico.Verificado con la fuente oficial
- Enviar la solicitud por escrito mediante correo certificado a la dirección que la agencia de informes de crédito designe para recibirlas.Verificado con la fuente oficial
- Incluir identificación apropiada, según ese término se define en el Fair Credit Reporting Act.Verificado con la fuente oficial
- Pagar el cargo aplicable, si aplica; no se cobra a la víctima de robo de identidad que someta informe o querella policial, ni al consumidor mayor de 65 años en su solicitud inicial.Verificado con la fuente oficial
Documentos necesarios
Costo
Cómo hacerlo paso a paso
Paso 1: Escribe a cada agencia por correo certificado
La ley pide una solicitud por escrito enviada por correo certificado a la dirección que cada agencia de informes de crédito designe para recibir esas solicitudes. La congelación es por agencia: si quieres cerrar la puerta completa, hay que pedírsela a cada una de las que mantienen tu informe. Guarda el recibo del correo certificado; es la fecha desde la que corren los cinco días laborables.
Paso 2: Espera la confirmación y guarda el PIN como oro
La agencia debe enviarte confirmación escrita dentro de diez (10) días laborables desde que se estableció la congelación, y proveerte un número de identificación personal único o una clave. Ese PIN es lo que usarás para autorizar la remoción de la congelación o su levantamiento temporero. Sin él, el proceso se complica; guárdalo donde lo encuentres en una emergencia y no en el mismo lugar que tus tarjetas.
Paso 3: Levántala temporeramente cuando vayas a pedir crédito
Si vas a solicitar una hipoteca, un préstamo de auto, un empleo o un alquiler, pide el levantamiento temporero: identificación apropiada, tu PIN, la información sobre el período de tiempo durante el cual el informe estará disponible, y el pago si aplica. La agencia tiene tres (3) días laborables desde que recibe la solicitud completa. La ley permite que las agencias desarrollen procedimientos por teléfono, fax, internet u otro medio electrónico para procesar esto de forma expedita.
Paso 4: Si eres víctima de robo de identidad, no pagas
El Artículo 14 exime del cargo a la víctima de impostura o apropiación ilegal de identidad que someta, al momento de solicitar la congelación, una copia válida de un informe investigativo o de incidente o de una querella ante una agencia de orden público sobre el uso ilegal de su información personal por otra persona. También exime al consumidor mayor de sesenta y cinco (65) años en su solicitud inicial de poner o quitar la congelación.
Paso 5: Vigila los cambios en tu expediente
Con la congelación puesta, la agencia debe informarte por escrito dentro de los treinta (30) días de que cambie tu nombre, tu fecha de nacimiento, tu número de Seguro Social o tu dirección. No hace falta ese aviso para cambios técnicos —abreviaturas de nombres y calles, nombres completos, o correcciones de números o letras transpuestas— pero en el caso de un cambio de dirección la confirmación escrita se envía tanto a la nueva como a la vieja. Ese aviso es una de las mejores alertas tempranas de fraude que existen.
Dónde hacerlo
La solicitud va directamente a cada agencia de informes de crédito, por escrito y por correo certificado a la dirección que esa agencia designe. Para fiscalización, el Artículo 18 reparte la jurisdicción: el Secretario del Departamento de Asuntos del Consumidor tiene la administración general de esta ley, y el Comisionado de Instituciones Financieras la tiene cuando la controversia involucra a una entidad supervisada por su oficina. Para pedir tu informe de crédito, el sitio oficial es annualcreditreport.com.
Cuánto tarda
Poner la congelación: 5 días laborables desde que la agencia recibe la solicitud escrita, la identificación y el pago si aplica. Confirmación escrita con el PIN: 10 días laborables desde que se estableció. Levantamiento temporero: 3 días laborables. Remoción: 3 días laborables.
Verificado con la fuente oficial · 23 de agosto de 2026
Qué hacer si hay un problema
Sobre el dinero, con cuidado: las cifras de arriba son las que fija la ley de Puerto Rico —hasta $10 por poner, levantar o remover, y cero para víctimas de robo de identidad con querella y para personas de 65 años o más en su primera gestión. Las agencias de informes de crédito también operan bajo ley federal, que esta guía no resume porque no la leímos aquí; confirma el cargo con la agencia antes de pagar en vez de asumir el tope local. Y hay algo que la congelación no detiene, escrito en la propia notificación que la ley obliga a incluir: no aplica a una persona o entidad, sus afiliados o agencias de cobro actuando a su beneficio, con la cual ya tienes una cuenta existente y que pide tu informe para revisar o cobrar esa cuenta. Tampoco aplica a agencias de gobierno o de orden público actuando bajo orden, emplazamiento o citación de un tribunal, a agencias de sustento de menores, a la preselección permitida por el FCRA, a servicios de monitoreo de crédito que tú contrataste, a quien te entrega tu propio informe, ni a quien la usa para suscribir un seguro. Por último, la advertencia que la ley misma manda imprimir: usar una congelación puede atrasar o impedir la aprobación oportuna de préstamos, hipotecas, empleo, alquiler, teléfono celular, utilidades y otras solicitudes. Por eso existe el levantamiento temporero.
Errores comunes
- Pedirla a una sola agencia: la congelación es por agencia y hay que solicitarla a cada una.
- Enviarla por correo regular o por teléfono: la ley pide solicitud escrita por correo certificado.
- Perder el PIN, que es lo que después permite levantar o remover la congelación.
- No levantarla antes de solicitar hipoteca, préstamo, empleo o alquiler, y que la solicitud se trate como incompleta.
- Pagar sin saber que las víctimas de robo de identidad con querella y las personas de 65 años o más están exentas.
- Creer que la congelación arregla una cuenta fraudulenta ya abierta: solo cierra la puerta hacia adelante.
- Esperar que detenga a un acreedor con el que ya tienes cuenta y que pide el informe para revisarla o cobrarla.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tarda en ponerse?
Cinco (5) días laborables desde que la agencia recibe la solicitud escrita, la identificación apropiada y el pago del costo si aplica. La confirmación escrita con tu PIN llega dentro de diez (10) días laborables desde que se estableció.
Necesito una hipoteca. ¿Tengo que quitarla del todo?
No. Existe el levantamiento temporero: con identificación apropiada, tu PIN, la información sobre el período de tiempo durante el cual el informe estará disponible y el pago si aplica, la agencia debe cumplir dentro de tres (3) días laborables. La congelación vuelve sola cuando termina el período que pediste.
¿Pueden quitármela sin que yo lo pida?
Solo en un caso: la agencia puede removerla o suspenderla a su discreción si el informe fue congelado a consecuencia de una declaración falsa hecha por el consumidor. Y si se propone removerla por cualquier motivo que no sea tu propia solicitud, tiene que notificarte por escrito antes de proceder.
¿Qué pasa si alguien pide mi informe con la congelación puesta?
Si un tercero solicita acceso, la solicitud está relacionada a una solicitud de crédito o cualquier otro uso, y tú no permitiste que el informe estuviera disponible durante ese período, el tercero podrá disponer de la solicitud como si estuviera incompleta. La agencia sí puede informarle a un tercero bona fide que existe una congelación asociada a tu informe.
¿Puedo demandar si la agencia no cumple?
La ley lo dice expresamente: cualquier persona natural o jurídica que deliberada o negligentemente no cumpla con cualquier requisito de esta ley respecto a un consumidor será responsable ante ese consumidor por los daños reales sufridos y, en una acción exitosa, por los costos del caso junto con una cantidad razonable de honorarios de abogado según lo determine un tribunal.
Fuentes oficiales
Estas son las páginas del gobierno en las que se basa esta guía.
- Departamento de Asuntos del Consumidor (DACO)
DACO
bvirtualogp.pr.gov
- Servicios del DACO
DACO
www.daco.pr.gov
- AnnualCreditReport.com, el sitio oficial para pedir tu informe de crédito
Federal
www.annualcreditreport.com
Última verificación
23 de agosto de 2026
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