El seguro obligatorio del marbete: qué es y cómo no pagarlo dos veces

El SRO es una póliza uniforme, igual para todas las aseguradoras que participan, que responde por los daños que el vehículo asegurado le cause a otro vehículo de motor en un accidente de tránsito. Su límite es de $4,500.00 por accidente y ese es el máximo sin importar cuántos reclamantes haya bajo la misma póliza; cubre múltiples accidentes durante la vigencia, pero cada uno con ese tope. No cubre los daños del vehículo que causó el accidente, no cubre lesiones ni daños personales, y no cubre propiedad que no sea un vehículo de motor. La Oficina del Comisionado de Seguros es la agencia que lo regula: fija la Póliza Uniforme, publica la lista de aseguradores participantes y el Formulario de Selección, y establece por reglamento el Sistema de Determinación Inicial de Responsabilidad con que las aseguradoras resuelven las reclamaciones.

Todo vehículo de motor que transite por las vías públicas de Puerto Rico tiene que estar cubierto. La OCS lo dice con una sola excepción: es obligatorio adquirir el SRO a menos que tu vehículo tenga una póliza de seguro de responsabilidad tradicional que cubra, como mínimo, los daños que exige la ley. Si ese es tu caso, tienes que presentar el Certificado de Cumplimiento al momento de renovar el marbete para que te eximan del pago. El derecho a escoger asegurador de la Ley 245-2014 aplica a toda persona que adquiera por primera vez o renueve la licencia de su vehículo de motor.

• Tener el vehículo cubierto: o pagas el SRO al renovar el marbete, o presentas el Certificado de Cumplimiento de una póliza tradicional con cubierta igual o mayor.Verificado con la fuente oficial
• Completar el Formulario de Selección —digital o impreso— durante la renovación del marbete si quieres escoger tu asegurador; es el mecanismo que la Ley 245-2014 establece para ejercer ese derecho.Verificado con la fuente oficial

• El Certificado de Cumplimiento (voucher) que emite tu asegurador tradicional, si vas a pedir la exención del pago del SRO.
• El Formulario de Selección del SRO, disponible en la Entidad Autorizada o en CESCO Digital, para marcar el asegurador que prefieras.

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   Paso 1: Mira si ya tienes seguro tradicional

   Antes de renovar, revisa tu póliza. Si tu vehículo tiene un seguro de responsabilidad tradicional con cubierta igual o mayor que la del SRO, no estás obligado a comprar el SRO encima. Lo que necesitas es el Certificado de Cumplimiento —el voucher— que emite tu asegurador. Ese certificado valida ante el sistema que tu póliza tradicional cumple con los requisitos legales.

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   Paso 2: Presenta el certificado al renovar, no después

   Aquí está el detalle que cuesta dinero. El Certificado de Cumplimiento se presenta al momento de renovar el marbete. Si lo presentas entonces, te eximen del pago del SRO y no hay nada más que hacer. Si no lo presentas y pagas el SRO teniendo póliza tradicional vigente, todavía puedes pedir el reembolso de la prima al asegurador que te provee la póliza tradicional, pero ese reembolso será neto del 10% por cargos de servicio cuando la causa fue no haber presentado el certificado oportunamente durante la renovación.

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   Paso 3: Si vas a pagar el SRO, escoge tú el asegurador

   La Ley 245-2014 te da el derecho de seleccionar libremente el proveedor del SRO, y de hacerlo cada año. Se ejerce completando el Formulario de Selección, digital o impreso, durante el proceso de renovación del marbete: solo tienes que marcar la opción del asegurador que prefieras. Puedes hacerlo en la Entidad Autorizada —colecturía, banco, cooperativa, estación oficial de inspección— o en CESCO Digital.

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   Paso 4: Reconoce cuándo te están violando ese derecho

   La OCS nombra tres situaciones que constituyen una violación de ley: que te entreguen un Formulario de Selección ya pre-marcado, sin que tengas la opción de elegir; que te nieguen el acceso al Formulario de Selección; y que alguien intente influenciar indebidamente tu decisión sobre cuál asegurador escoger. Si te pasa cualquiera de las tres, tienes derecho a denunciarlo.

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   Paso 5: Denuncia a la OCS

   La OCS publica dos rutas distintas para denunciar el fraude del SRO, y no son iguales. En su página principal del Seguro Obligatorio da el teléfono 787-304-8686 y el correo investigaciones@ocs.pr.gov. En la Guía de Preguntas y Respuestas de esa misma página da el teléfono (787) 304-2500 y el correo investigaciones@ocs.gobierno.pr. PRFácil no puede decidir cuál está al día, así que te damos las dos: si una no responde, usa la otra. El cuadro general de la OCS es el 787-304-8686 y el toll free 1-888-722-8686.

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   Paso 6: No podrás cambiar hasta la próxima renovación

   El proveedor del SRO que selecciones al momento de renovar el marbete queda vigente durante todo el periodo del seguro. No se puede cambiar a mitad de la vigencia. El próximo momento para escoger otro asegurador es la próxima renovación del marbete, y por eso conviene mirar bien el formulario antes de marcarlo.

El SRO se adquiere al renovar el marbete: por CESCO Digital o en las Entidades Autorizadas —colecturías, bancos, cooperativas y estaciones oficiales de inspección—. La Oficina del Comisionado de Seguros queda en el Edificio World Plaza, 268 Ave. Muñoz Rivera, Piso 9, San Juan, PR 00918; dirección postal PO Box 195415, San Juan, PR 00919-5415. Cuadro: 787-304-8686. Toll free: 1-888-722-8686. Fax: 787-273-6082.

• Pagar el SRO teniendo seguro tradicional, porque nadie te dijo que existe el Certificado de Cumplimiento.
• Conseguir el certificado, pero presentarlo después de la renovación: entonces el reembolso viene neto del 10%.
• Creer que el SRO cubre los daños de tu propio carro. No los cubre.
• Creer que el SRO cubre lesiones a personas. No las cubre.
• Firmar un Formulario de Selección que te entregaron ya marcado, en vez de denunciarlo.
• Pensar que puedes cambiar de asegurador del SRO a mitad de la vigencia.
• Asumir que $4,500.00 es lo que te pagan a ti: es el tope por accidente para todos los reclamantes de esa póliza junta.

Estas son las páginas del gobierno en las que se basa esta guía.

• Oficina del Comisionado de Seguros (OCS)

  OCS

  www.ocs.pr.gov