Reclamar al seguro obligatorio después de un accidente

Una reclamación al SRO es el proceso por el cual la parte perjudicada en un accidente de tránsito cobra, de la aseguradora del vehículo que la chocó, los daños de su vehículo hasta el límite de $4,500.00. La Oficina del Comisionado de Seguros establece por reglamento el Sistema de Determinación Inicial de Responsabilidad, que aplica a todas las aseguradoras que proveen el Seguro Obligatorio: la Regla LXXI incluye diagramas que asignan un porcentaje de negligencia a las partes involucradas, y las aseguradoras solo pueden resolver la reclamación con la información que proveen las partes, sin utilizar informes policiacos. El pago se emite conforme a la Ley 253-1995: a nombre del dueño registral del vehículo afectado, del taller de reparación seleccionado por el perjudicado, o de ambos; y en vehículos bajo contrato de leasing, a nombre del arrendatario.

La cubierta responde por los daños que un vehículo asegurado con una póliza válida de SRO le cause a otro vehículo de motor en un accidente de tránsito dentro del territorio de Puerto Rico, incluyendo Vieques y Culebra. Quedan fuera de cubierta: los daños causados a la propiedad de forma intencional; la responsabilidad del asegurado si el vehículo fue apropiado ilegalmente, hurtado o conducido sin autorización; la responsabilidad por el uso del vehículo en carreras clandestinas o de velocidad; cualquier responsabilidad derivada de comportamiento fraudulento en el accidente; y los accidentes fuera del territorio de Puerto Rico. La OCS advierte que otras exclusiones pueden aplicar conforme a las leyes vigentes.

• Informar a la policía del accidente dentro de 48 horas.Verificado con la fuente oficial
• Notificarle el accidente a la aseguradora del vehículo.Verificado con la fuente oficial
• Hacer la reclamación dentro de un año de ocurrido el accidente.Verificado con la fuente oficial
• Permitir la inspección de los vehículos involucrados.Verificado con la fuente oficial
• Someter prueba de la pérdida sufrida como resultado del accidente.Verificado con la fuente oficial
• Cooperar con el proceso: no hacerlo es un incumplimiento de los deberes de la póliza, se considera delito menos grave y puede conllevar multa de hasta $500.00.Verificado con la fuente oficial

• Un estimado de reparación de un taller debidamente inscrito en el Registro de Comerciantes del Departamento de Hacienda: la Ley 253-1995 no permite aceptar otros.
• Los documentos necesarios para tramitar la reclamación, que la aseguradora te requiera.
• La factura del servicio de grúa, si el vehículo no pudo moverse a causa del accidente y vas a pedir el reembolso del remolque.
• Evidencia de que el vehículo fue reparado luego de recibir el pago, si vas a reclamar el incentivo de $100.00.

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   Paso 1: Policía dentro de 48 horas

   El primer reloj. Si el vehículo asegurado bajo una póliza del Seguro Obligatorio estuvo involucrado en un accidente, el dueño o el conductor debe informar a la policía dentro de 48 horas. No lo dejes para después del fin de semana.

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   Paso 2: Notifica a la aseguradora

   El segundo deber: notificarle el accidente a la aseguradora del vehículo. Si no sabes qué aseguradora provee el SRO de ese vehículo, la OCS publica en su portal la lista de aseguradores participantes.

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   Paso 3: Consigue el estimado en un taller inscrito

   Aquí se pierde mucho tiempo. La Ley 253-1995 dispone que solo se pueden aceptar estimados y emitir pagos a favor de talleres de reparación que estén debidamente inscritos en el Registro de Comerciantes del Departamento de Hacienda. Un estimado de un taller que no esté inscrito no le sirve a la aseguradora, por bueno que sea. Pregúntale al taller si está inscrito antes de que te haga el estimado.

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   Paso 4: Reclama dentro del año

   El tercer reloj y el más largo, pero también el que más gente deja correr: la reclamación se hace dentro de un año de ocurrido el accidente. Hay que proveer los documentos necesarios para tramitarla, permitir la inspección de los vehículos involucrados y someter prueba de la pérdida sufrida.

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   Paso 5: Cómo se decide quién tuvo la culpa

   La OCS estableció por reglamento el Sistema de Determinación Inicial de Responsabilidad, que aplica a todas las aseguradoras del Seguro Obligatorio. La Regla LXXI incluye diagramas que asignan un porcentaje de negligencia a las partes involucradas en el accidente, y —esto es lo que sorprende— las aseguradoras solo pueden resolver las reclamaciones con la información provista por las partes, sin utilizar informes policiacos. Si tú das por sentado que el informe policiaco decide la reclamación, no es así bajo este sistema: lo que tú le expliques y documentes a la aseguradora es lo que cuenta.

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   Paso 6: Cobra los beneficios que nadie te ofrece

   Además del pago de los daños, la póliza del SRO da cuatro cosas más. Reembolso de los gastos de grúa si el vehículo no pudo moverse a causa del accidente, presentando la factura a la aseguradora: solo se honran los servicios de grúas autorizadas por la Comisión de Servicio Público, a las tarifas establecidas por ella. Un incentivo de $100.00 por reparación, para toda parte perjudicada que presente evidencia de que su vehículo fue reparado luego de recibir el pago, siempre y cuando el vehículo perjudicado no haya sido de alguna manera responsable por el accidente. El reembolso a la parte perjudicada del IVU pagado en las piezas y la mano de obra de la reparación. Y el reembolso del deducible descontado a los perjudicados que tengan un seguro tradicional que haya respondido por los daños ocasionados por un vehículo asegurado con póliza válida de SRO.

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   Paso 7: A nombre de quién sale el cheque

   Según la Ley 253-1995, el pago debe hacerse a nombre del dueño registral del vehículo afectado, del taller de reparación seleccionado por el perjudicado, o de ambos. En vehículos bajo contrato de leasing, el pago se emite a nombre del arrendatario. Ten claro esto antes de discutirlo en la ventanilla.

La reclamación se presenta ante la aseguradora que provee el SRO del vehículo. La Oficina del Comisionado de Seguros publica en su portal la lista de aseguradores participantes, la Póliza Uniforme y las leyes, reglas, cartas normativas y circulares aplicables. La OCS queda en el Edificio World Plaza, 268 Ave. Muñoz Rivera, Piso 9, San Juan, PR 00918; PO Box 195415, San Juan, PR 00919-5415; cuadro 787-304-8686, toll free 1-888-722-8686, fax 787-273-6082.

• Esperar a que la policía «resuelva» y dejar pasar el año para reclamar.
• Llevar un estimado de un taller que no está inscrito en el Registro de Comerciantes de Hacienda.
• Contar con que el informe policiaco decide la culpa: bajo la Regla LXXI la aseguradora no puede usarlo.
• No informar a la policía dentro de las 48 horas.
• Reparar el carro y nunca reclamar el incentivo de $100.00 por falta de evidencia de la reparación.
• Pagar el IVU de las piezas y la mano de obra y no pedir el reembolso.
• Usar una grúa que no esté autorizada por la Comisión de Servicio Público, y quedarse sin el reembolso.
• Creer que el SRO le paga los daños al que causó el accidente.

Estas son las páginas del gobierno en las que se basa esta guía.

• Oficina del Comisionado de Seguros (OCS)

  OCS

  www.ocs.pr.gov