Poner un bien como garantía de una deuda: las reglas comunes

Es el Capítulo I del Título VII del Libro Tercero del Código Civil de 2020, Artículos 991 a 999. Son las reglas comunes a la prenda, la hipoteca y la anticresis: lo que vale para las tres, antes de entrar en cada una.

Pueden constituirlos el deudor o una tercera persona sobre sus propios bienes, para la seguridad de una obligación ajena. Solo pueden recaer sobre cosas y derechos que existan y estén especialmente individualizados.

• Que el bien o derecho exista y esté especialmente individualizado.Verificado con la fuente oficial
• Que la garantía se constituya sobre bienes propios de quien la da, sea el deudor o un tercero.Verificado con la fuente oficial
• Para que el acreedor llegue a ser dueño del bien, adquirirlo por la vía de ejecución correspondiente: no hay otra.Verificado con la fuente oficial
• Para que la garantía se extinga por partes, que cada bien garantice una porción determinada del crédito, o que se haya convenido la divisibilidad.Verificado con la fuente oficial

• El documento que individualiza el bien o derecho gravado, porque el Artículo 993 exige que esté especialmente individualizado.

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   Paso 1: Qué es exactamente una garantía real

   El Artículo 991 la define por lo que le permite hacer al acreedor: son derechos reales de garantía aquellos que se constituyen para asegurar el cumplimiento de una obligación mediante la concesión a su titular de un poder directo e inmediato sobre un bien ajeno y la facultad para promover su enajenación y cobrar con su precio, si la obligación no se cumple. Nótese lo que dice y lo que no: promover la enajenación y cobrar del precio, no quedarse con el bien.

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   Paso 2: Se puede garantizar la deuda de otro

   El Artículo 992 lo permite expresamente: los derechos reales de garantía pueden constituirse por el deudor o por una tercera persona sobre sus propios bienes, para la seguridad de una obligación ajena. Quien pone el bien no tiene que ser quien debe el dinero.

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   Paso 3: Accesoria al crédito, pero renunciable aparte

   El Artículo 994 fija las dos caras: los derechos reales de garantía son accesorios al crédito que garantizan, y no son transmisibles con independencia de él; sin embargo, sus titulares pueden renunciarlos independientemente del crédito asegurado. La garantía no se vende sola, pero sí se suelta sola.

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   Paso 4: Indivisible: cada parte responde por todo

   El Artículo 995 explica qué significa: cada uno de los bienes gravados, y cada parte de ellos, garantizan el pago de todo el crédito y de cada una de sus partes. Si la garantía comprende varios bienes, el acreedor puede perseguirlos todos conjuntamente, o solo a uno de ellos, con independencia de a quién pertenezca o de la existencia de otras garantías. La excepción es que cada bien garantice solamente una porción determinada del crédito: entonces el deudor tiene derecho a que se extinga la garantía a medida que satisfaga la parte de deuda de que cada bien responda especialmente. La divisibilidad también puede convenirse, o disponerla el tribunal a solicitud de quien es dueño del bien, siempre que no se perjudique al acreedor.

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   Paso 5: Si el bien se sustituye, la garantía lo sigue

   El Artículo 996 lo llama subrogación real: la garantía se traslada de pleno derecho sobre los bienes que sustituyan a los gravados, ya sea por indemnización, precio o por cualquier otro concepto que permita la subrogación real. Si el bien se pierde y entra un cheque del seguro, la garantía va sobre ese dinero sin que nadie tenga que pedirlo.

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   Paso 6: No se puede dejar caer el valor del bien

   El Artículo 997 se lo prohíbe al dueño: el propietario no puede ejercer ningún acto que disminuya el valor de la garantía. Y le da al acreedor una salida si pasa igual: si el bien dado en garantía se deteriora o disminuye por no ser suficiente para la seguridad del crédito, el acreedor tiene derecho a que se mejore la garantía y a solicitar las medidas de conservación que el caso admita.

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   Paso 7: El acreedor no se queda con el bien

   El Artículo 998 es la protección más fuerte del capítulo y conviene citarlo entero: el acreedor titular de un derecho real de garantía no puede apropiarse ni disponer del bien gravado, salvo si lo adquiere por la vía de ejecución correspondiente. Cualquier pacto distinto es nulo y se tiene por no escrito. Firmar que el acreedor se queda el carro o la casa si uno no paga no le da ese derecho: la cláusula no vale.

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   Paso 8: Prometer una garantía no es darla

   El Artículo 999 lo cierra en una línea: la promesa de constituir derechos reales de garantía solo produce una acción personal entre los contratantes. Mientras la garantía no se constituya, no hay poder sobre el bien: hay, como mucho, un derecho a reclamarle a la otra parte.

Estas reglas se aplican entre las partes y ante el Tribunal de Primera Instancia; el Artículo 995 le da expresamente al tribunal la facultad de disponer la divisibilidad de la garantía a solicitud del dueño del bien. El Código Civil no designa una agencia que las administre.

• Firmar que el acreedor se queda con el bien si no pagas: ese pacto es nulo y se tiene por no escrito.
• Creer que pagar la mitad libera la mitad de la garantía: es indivisible salvo que cada bien responda por una porción determinada.
• Pensar que el acreedor tiene que perseguir todos los bienes: puede ir contra uno solo.
• Dar en garantía un bien que no existe todavía o que no está especialmente individualizado.
• Vender la garantía aparte del crédito: no es transmisible con independencia de él.
• Confiar en una promesa de garantía: solo produce una acción personal entre los contratantes.
• Dejar que el bien se deteriore: el acreedor puede exigir que se mejore la garantía.

Estas son las páginas del gobierno en las que se basa esta guía.

• Poder Judicial de Puerto Rico

  Poder Judicial

  bvirtualogp.pr.gov